内控机制(齐河农商银行“三化并行”夯实内控机制风险防控根基)

今年以来，齐河农商银行持续健全内控机制，围绕内控管理工作流程、制度建设、员工管理等推进以风险为导向、合规监督为重点的内控机制建设，形成全员、全过程、全体系的风险防控机制。

顶层发力，规制建设“精细化”。一是标准先行，确立管理总基调。将内部业务条线划分到单个子业务，再细化单项产品和服务，根据业务拆分重点区分关键流程、关联环节，明确部门分工职责并编制《制度汇编》，建立起“层次化，标准化”的制度体系，夯实内控“首道闸门”。今年已梳理留存制度188个，修订完善25个，新制定13个，废止5个。二是补短板，强弱项。加强与监管部门、专业律师的对接沟通，对法人治理运行流程、议事规则进行细致梳理，对发现的薄弱环节进行重点关注、重点研究，夯实法人治理机制，推动“三会一层”依法合规运转。三是开展“规范建设提升”活动。对标“立规矩、树规范”目标，强抓四个中心建设、信贷资产管理执行、前后台监督、财务审批、内审监督等，围绕内控治理架构、关键人员管理、问责标准流程、顽疾根源治理等逐个制定排查方案，开展深度排查，今年共开展各类排查15次，整改、规范问题9类96项。

夯实底线，内部架构“标准化”。一是优化风控架构。建立适应全面风险管理的内控管理架构，明确风险管理职能部门、业务部门以及其他部门在风险管理中的职责分工，制定清晰的执行和问责机制，完善部门之间相互协调、有效制衡的运行机制。今年精减部室2个，对6个部门重新定义职能。二是建强风险监测体系。强化流程监督，对授权管理、三查制度、合规操作等进行流程再造，系统掌握易生风险点和环节，抓住风险防控重点持续发力。增加“十项内容”延伸风险监督，通过员工间相互测评、座谈、问卷调查等方式，挖掘员工异常行为线索，利用“人防+技防”肃清风险隐患。今年已开展员工行为监测4次,覆盖人群90%。三是抓实“四个结合”。通过机制联动，实现合规监督与业务检查紧密结合、业务条线与审计检查紧密结合、条线管理与支行自查相结合、现场检查与非现场检查相结合，深入厘清风险症结，深挖问题源头，提高防范系统风险能力。

聚焦节点，推行数据“透明化”。一是完善内部简报载体。搜集条线管理经验、内控先进做法等定期刊发供全员学习。公开重点检查排查问题，让员工对号入座。利用简报开展合规教育，利用典型案例让员工知敬畏、存戒惧、守底线。目前共发刊6期，平均阅读量800余次。二是组织“联席会议”。合规、审计、业务、风险等部门定期联动，通报检查发现问题、管理措施等，研讨问题成因及管理措施，确定风险监督重点，有的放矢采取内控措施。今年组织联席会议5次，通报问题233个，达成管理共识19项，整治屡查屡犯问题9项。三是设置内控“光荣榜”。对支行、柜员、客户经理分别设置光荣榜，按照审计检查、财务及业务监督结果，突出对内控先进单位和个人的激励，分别在企业文化大屏滚动展示。同时加强对违规问题问责，对问题找准问责依据，做到责任追究有据可依，问责透明可靠。